• ru
  • fi
18+
Главная / Статьи и новости / Общество

Счет в финском банке: почему можно получить отказ?

Счет в финском банке: почему можно получить отказ?
Фото: Олег Мясоедов
3 декабря 2015 / Теги: Деньги

В Финляндии не знают о систематическом закрытии счетов россиян, и более того, к нашим соотечественникам применяются все те же требования, что и для граждан стран Европейской экономической зоны. Однако при отсутствии вида на жительство предоставление банковских услуг остается на усмотрение банка. Об этом нам рассказал Мика Линна, начальник отдела кибербезопасности и противодействия преступности в финансовой сфере Финской федерации финансовых сервисов, в которую входят банки страны и которая отслеживает их деятельность.

- Господин Линна, известны ли вам случаи массового закрытия счетов российских граждан в последнее время? Что может послужить причиной для такого решения?

- Мы не знаем о систематическом закрытии счетов каких-либо действующих клиентов финских банков. При закрытии счетов каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. В целом у банков есть возможность отказать клиенту, который не может предоставить информацию о себе, о своих банковских операциях, об их размере, о своем бизнесе, или, например, в случае, если финансовые операции могут вступать в конфликт с бизнес-стратегией компании, предоставляющей банковские услуги.

Если клиент не совершил какого-либо правонарушения, то ответ на ваш вопрос сводится к процедуре надлежащей проверки клиентов (или Customer Due Diligence, CDD), куда входят: идентификация и верификация личности клиента на основании документов; указание цели использования банковских сервисов; предоставление информации об источнике доходов и банковской истории; соблюдение правил по предоставлению дополнительной информации; проверка клиентской базы и транзакций на нахождение в санкционных списках; проверка того, что собранная информация достоверна, задокументирована надлежащим образом и регулярно обновляется, а также получение другой информации в сроках, установленных законом. Важно отметить, что клиент финского банка берет на себя обязательство по предоставлению информации на весь период соглашения с банком. Если клиент не может предоставить какие-либо данные, то банковская организация может отказать в оказании услуг.

- Могут ли тогда граждане России открыть счета в финских банках?

- Да, конечно, это возможно. Все те же правила и принципы применяются и для граждан стран, которые не входят в Европейскую экономическую зону. Во-первых, таким людям следует доказать необходимость банковских услуг. Это будет связано с верификацией его или ее личности, поэтому необходимы документы, удостоверяющие личность. Также клиенту рекомендуется предоставить данные, подтверждающие источник дохода и происхождение средств, которые будут на счете. Также важно, что открытие самого счета пройдет после интервью в одном из отделений банка, но всегда следует заранее удостовериться, какие документы может потребовать банк.

- По каким причинам банк в Финляндии может отказать россиянину в открытии счета?

- Это зависит от того, есть ли у человека вид на жительство Финляндии или другой страны, входящей в Европейскую экономическую зону.

Если у клиента есть действующий вид на жительство, то он имеет право на так называемые базовые банковские сервисы (а именно открытие счета, получение карты и использование электронных сервисов). В таком случае банк может отказать по следующим причинам: во-первых, это наличие веских оснований для отказа, связанных с прошлым клиента. Во-вторых, отсутствие очевидной необходимости в открытии счета (например, наличие счета в другом банке). В-третьих, невозможность совершить процедуру надлежащей проверки клиентов (CDD), о которой мы говорили выше.

Также стоит отметить, что мы сейчас говорим о базовых банковских сервисах, которые относятся к физическим лицам, а не к корпоративным клиентам.

А если у клиента нет вида на жительство в Финляндии или в другой стране Единой европейской зоны, то открытие счета остается на усмотрение банка.

Напомним, что, согласно Федеральному закону РФ 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане России, постоянно проживающие в другом государстве, вправе без ограничений открывать счета и вклады в рублях и иностранной валюте в банках, расположенных за пределами России. Однако в июле 2014 года в этот закон были внесены изменения, предусматривающие обязанность по предоставлению отчетности о владении зарубежным банковским счетом налоговым органам России.

Ранее на наши вопросы о сложностях россиян с открытием и обслуживанием счетов в финском банке нам ответили в банке Nordea.

Евгений Богданов

Комментарии (17):

Ну, врет этот Линна.

Смотри http://fontanka.fi/articles/24615/#cmt-16831
- публикация несколько часов назад.

Да всю жизнь у них был этот идиотизм. Несколько лет назад когда переехал, мне сказали что я не могу пользоваться своим нет-банком пока не получу три зарплаты из Финляндии. Т.е Я кладу СВОИ деньги в банк, он у меня их принимает, но не дает мне ими удобно пользоваться из сети. Такого идиотизма даже у нас нету и в раффайзене и сбере сетевой доступ дают сразу и без проблем. Если это делается их соображений безопасности, то я бы послушал почему. Потому как кажется что это просто тупое докапывание до иностранцев, с целью лишний раз показать Вы не европейцы дескать, а второй сорт.Они бы лучше радовались, что им ещё хоть кто то деньги везёт.

Уважаемые господа! Более двадцати лет живу в Финляндии и пользуюсь услугами банка Осууспанкки. За эти годы не было никаких проблем(тьфу-тьфу через левое плеча). На кой черт вам Нордеа? К тому же это не финский банк, а шведский! Кроме этого, когда сталкиваетесь с проблемой в банке, сразу же идите стойке с вывеской INFO попросите бланк для отзыва, т.е. PALAUTELOMAKE. В бланке сообщаете о возникшей проблеме и указываете свой почтовый адрес, на который вам должны выслать письменный ответ. Если считаете, что ваши права ущемлены, то отправляете свое письмо вместе с ответом банка в адрес Уполномоченного по правам меньшинств. И ждите ответа !

В данном случае ситуация гораздо серьезнее.

Я квалифицирую, как политико-экономическую
ПРОВОКАЦИЮ шведского банка в Финляндии,
которую нужно рассматривать на фоне "беженцев"
и других международных событий.

Читаем. К россиян применяются все те же требования, что и
к европейцам.
Читаем. Ежели нет вида на жительства (т.е. человек не евро-
пеец), то банк может отказать ...

Так где ВРЕТ Мика ?
Так о чем пишет Женя ?

Одно другому не противоречит. Требования единые для всех, но к информации некоторых потенциальных клиентов (которые не резиденты ЕС например) банк доступа не имеет. Если клиент все предоставляет сам и источник информации банку кажется надежным - вуаля, счет открывают. Если сомнительным - отказ.

Уважаемый qwertyu !

Здесь на русском языке идет речь о виде на жительство.
Когда на китайском заговорим о предоставлении информации
- тогда заслушаем Ваше мнение об информации....

Уважаемая Владимир. Недвига в Финляндии может быть и без вида на жительство, просто как дача. Более того, такая недвига и не дает право на ВНЖ по финским законам. Но коммунальных платежей и налогов на нее никто не отменял, соответственно, счет в банке для обслуживания ее вполне может понадобится и человеку, которому ВНЖ не светит/не нужен. В самой статье описывается разница между возможными статусами гражданина России на территории Финляндии. Но комментаторы отчего-то рассматривают только одну сторону.

Меня каждый раз поражает, как русские с удовольствием
смакуют свою якобы ущербность. А всяческие Линны
просто балдеют от этих мыслей.

Итак, Финляндия позицирует себя, как демократическую
страну. И даже "позволяет" русским покупать на ее просторах
недвижимость.
Интересно посмотреть, ежели тот же Линна заявит, что
что-то запретить ... н е ... белым. Один на днях попробовал....
Тот, который так уважаем финнами.
А вот ... р у с с к и м ...запретить, оказывается, можно ....

Итак, Вы купили дачу. Вы имеете право, данное страной Фин-
ляндией, сдать дачу в аренду, получить легальный доход и
ОБЯЗАНЫ заплатить налог. Детская логика обязывает страну
Финляндию обеспечить ПРИНЯТИЕ этого налога - хоть банком,
хоть работником муниципалитета, хоть Р-киоском, хоть двор-
ником Васей (виноват - Хейкки)

С другой стороны, я обязан положить ... с в о и ... деньги в
банк и произвести оплату налога. Я-Я-Я буду проверять банк
на "вшивость", поскольку именно Я-Я-Я доверяю свои деньги
банку, а не он мне.

Вы все с ума посходили ? ? ?

Банк будет проверять ... м е н я ... на предмет достоин ли
Я - Я - Я доверить свои деньги банку ......

Вы все с ума посходили ? ? ?

Никто свою ущербность не смакует. Ее просто осознают. Се ля ви. Таки да, это финн, доход которого полностью белый и подтвержденный, может выбирать банк. А русский, человек из серой зоны, из страны "третьего мира" должен еще доказать, что он не верблюд. Это не вина Запада, что так произошло, но факт остается фактом. Деньги нужны любому банку, но репутационные риски в связи с money laundering не нужны точно - любой финский банк может влететь на куда большую сумму, чем получит с вас денег. Они еще и в FATCA все зарегистрированы.
И еще повод для размышления. Финны ж не дураки. Они же сами сюда периодически ездят и видят из окон Аллегро состояние русской деревни. Они понимают, что купить коттедж за 200000 евро не может человек со среднероссийской ЗП 400-500 евро/мес. Именно поэтому для банка возможные риски от вас гораздо выше возможной прибыли. Практически любой покупатель недвиги там - под подозрением.

Одна демагогия, однако ....

У вас - да. А у меня просто взгляд с другой стороны. чтоб, ткскзть, понимали мозгами причины и не скатывались в эмоции.

Финны-то понимают, что из русской деревни
русские дураки коттеджи не покупают.
Финнам достаточно подъехать к магазину в
приграничьи и сравнить машины на которых
приехали русские со своей, финской ....

А что за бред на предмет банковских рисков ?

В том-то и дело, что финны в курсе, сколько зарабатывают люди в России и сколько стоят данные машины. Отчасти поэтому они и подозревают любого владельца что дорогой машины что коттеджа в отмывании. Отсюда и осознание рисков. Пока эти люди просто туристы и приезжают потратить деньги - происхождение денег не особенно их колышет.

Финнам почему-то - кажется- что все русские нечестно зарабатывают ... купил русский дачу в Финляндии за 50 000 евро -так он свою в Ленобласти продал дороже в 2 раза ( когда-то были такие времена....) и что он вор???? Странно почему у нас - у русских - не должно быть денег? Или должно быть как у финнов - всю жизнь работают - работают и нечего - кроме единственного дома не имеют. Последняя новость - о безусловном доходе для каждого гражданина Финляндии радует - наконец-то государство прекратит кормить бездельников .

Нет, финнам так не кажется. Если говорить в формулировке "все русские". Они видят расслоение - кто-то приезжает в страну на джипе за 100 тыс евро в собственный коттедж, а кто-то на туристическом автобусе одним днем и покупает фейри. Разумеется, есть те, кто в России вкалывает, финны в курсе. Вот только они входят во 2ю категорию туристов. Учитывая то, что в России нет и не было всемирно известных брэндов, основатели которых могли поднять суммы с шестью нулями в евро мозгами и руками, а есть только сырье и возня вокруг него, то финны, конечно, где-то правы в том, что богачи из РФ имеют нетрудовые доходы. Ну и разница менталитетов еще: для финна, который нормально зарабатывает, не зазорно носить пуховик и ездить на 10-летней машине, а для русского это проблема. Финны в душе презирают показуху и понты.
Нет, я не могу сказать, что работающие люди в РФ сосут лапу все. Если крутиться, то и до кризиса и сейчас в России вполне можно получать сотку в месяц, но этот доход отнюдь не даст возможность купить и обслуживать недвижимость в Финляндии, естественно. И финны это прекрасно понимают. У них средняя ЗП - 3500 евро в мес и они совсем не миллионеры там, про Россию сейчас сами все знаете.

Закрыть счет в одностороннем порядке нельзя - они его блокируют и он висит - пусть висит до хороших времен - когда -нибудь эта война закончится????

Написать комментарий:

Вы можете оставить комментарий, авторизировавшись.