• ru
  • fi
18+
Главная / Статьи и новости / Общество

Почему финский банк хочет знать о вас больше

Почему финский банк хочет знать о вас больше
27 ноября 2015 / Теги: Деньги

В последнее время россияне, живущие и работающие в Финляндии, жалуются на сложности с открытием или обслуживанием счетов в финских банках, а также на неожиданный интерес банкиров к личной информации о своих клиентах. Особенно в старейшем и крупнейшем из них — Nordea. Мы спросили у наших читателей, сталкивались ли они с подобными сложностями, а потом узнали в Nordea, с чем связан подобный интерес.

Банк Nordea не первый раз ловят на интересе к своим клиентам. Например, ранее издание Hufvudstadsbladet писало о том, что в Nordea спрашивают о политических предпочтениях россиян. Многие из наших читателей отмечали, что при открытии счета могут поинтересоваться их банковской историей, а при внесении на счет даже небольшой суммы требуется писать объяснительную, откуда и на что будут потрачены деньги. 

В пресс-службе самого банка нам заявили, что каждый отдельный случай они комментировать не имеют права, однако отметили, что политика банка заключается в том, чтобы знать, кто их клиент (asiakkaan tunteminen), и в этом направлении они будут работать и в дальнейшем. «Закон требует от нас знать, кто наши клиенты и зачем им необходимы банковские услуги, - рассказала «Фонтанке.fi» Анни Хейкканен (Anni Hiekkanen), руководитель пресс-службы Nordea. - Если мы не можем получить необходимую информацию о нашем клиенте или о его банковской истории, мы просто не можем открыть для него или нее счет, а также продолжать предоставлять банковские услуги. И это правило относится как к частным, так и к корпоративным клиентам вне зависимости от национальности». Госпожа Хейкканен также отметила, что в дополнение к личным данным в Финляндии банк может запросить информацию о бизнесе клиента, финансовом положении, а также источнике средств: «Например, мы спрашиваем о происхождении денег и целях, на которые будут использоваться средства, поступающие на счет. Когда мы узнаем происхождение средств, мы можем потребовать и другие документы в дополнение к письменному заявлению».

В банке Nordea нам пояснили, что их действия - это не прихоть, а требования Управления финансового надзора Финляндии (Finanssivalvonta), которые базируются на нормах директивы 2005/60 /ЕС Европейского парламента о «предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма».

Одной из главных проблем при открытии счета в финском банке может стать невозможность установления личности.

Простые граждане и иностранцы имеют право открыть счет в финском банке, если смогут подтвердить свою личность. Например, в рамках борьбы с коррупцией будут проверять, не являетесь ли вы значимым политическим деятелем в другой стране (politically exposed person (PEP) или близким родственником такого человека. В том же Nordea есть специальный раздел на сайте о том, какие документы они принимают в качестве удостоверения личности. Туда входят, например, паспорт (однако иностранный паспорт не всегда принимается), финское ID (henkilökortti), выданное после 1 марта 1999 года, или ID, которое выдано в Европейской экономической зоне, водительские права и так далее. Россиянам же для открытия счёта необходим вид на жительство в Финляндии.

«С июня по середину сентября 2015 г. пыталась открыть счет для фирмы клиента. Требование для открытия во всех банках - это вид на жительство в Финляндии. В итоге открыли под мою личную ответственность. В октябре 2015 года Nordea отказалась открыть счет клиенту, который хотел положить на депозит n-сумму в евро, потому что нет вида на жительство (деньги уже в Финляндии, на счете в другом банке)». Надежда П.

«Проблем не было ни с Nordea , ни с Danske Bank. Считаю требование вида на жительства при открытии счета резонным и обязательным, опять же для безопасности. Открывала в 2015 году». Анна О.

Банковская история — еще одно из основных требований финских банков при открытии счета. Как нам рассказала наша читательница Екатерина С., живущая в Хельсинки, за несколько лет она так и не смогла открыть счет в Nordea из-за того, что в России она не пользовалась услугами банков: «Я пришла в Nordea открыть счёт. Женщина-клерк ответила: нам нужна справка о том, что вы студентка, и обязательно рекомендация из вашего предыдущего банка! Я удивилась, так как у меня не было раньше счетов в банках. Вообще я из России, там у нас активно наличными пользуются, деньги мне давали родители в руки. Женщина в банке ответила, что она знает многих русских, и они типа молодцы, все с банковской историей, поэтому у них нет проблем с открытием счета. Вообще она как-то не очень дружелюбно была настроена. Я говорю: и что? Это как бы problematic, чтобы мне счёт у вас открыть? Она ответила "да"».

Важной является также необходимость доказывать происхождение денежных средств, особенно наличных денег, которые клиент хочет положить на свой счет или перевести куда-то. С этой целью вас могут попросить заполнить специальную форму или даже принести документы, доказывающие происхождение средств.

Напомним, что в мае банк Nordea оштрафовали в Швеции на 5,4 млн евро из-за недостаточного контроля за отмыванием денег. Это не первый раз, когда банк штрафуют по этой статье, поэтому теперь он ещё более внимательно изучает своих клиентов.

В банке подчеркивают, что собираемая информация обрабатывается конфиденциально и нужна для борьбы с криминалом в финансовой сфере и поддержания социальной ответственности. По словам наших читателей, бумаги приходится писать даже на небольшие суммы.

«Пополнял счет на 100 евро - заставили заполнить длинную форму, типа откуда у меня, простого студента, целых 100 евро наличкой. Еще назначили аппойнтмент, чтобы пришел и вместе с ними обновил какую-то информацию о себе. На аппойнтмент забил, пока все нормально». Вадим Т.

«Я снимаю деньги с российской карточки, а потом кладу их на финский счет, потому что так удобнее платить за квартиру. Однажды я принес 800 евро, чтобы заплатить за несколько месяецв, но в Nordea посчитали, что это огромные деньги, и заставили написать объяснительную, откуда у меня 800 евро наличными и что я собираюсь на них купить. Честно написал, что прислали родители и буду платить за жилье. Больше ничего не требовали». Евгений Ф.

Однако среди опрошенных читателей были и те, кто никогда не сталкивался с проблемами в Nordea в Финляндии.

«Nordea - это самый лучший банк, которым я когда-либо пользовалась. Потрясающее обслуживание. Все на высшем уровне. Никогда никаких претензий к нему не было». Ира М.

«Все работает. Так что я считаю, это все наговоры на банк недовольных клиентов или задолжавших кредиторов. Я доволен банком Nordea. И менять его не собираюсь». Денис И.

Напомним, что, согласно федеральному закону РФ 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане России, постоянно проживающие в другом государстве, вправе без ограничений открывать счета и вклады в рублях и иностранной валюте в банках, расположенных за пределами России. Однако в июле 2014 года в этот закон были внесены изменения, предусматривающие обязанность по предоставлению отчетности о владении зарубежным банковским счетом налоговым органам России.

Евгений Богданов

Комментарии (27):

Были открыты счета в Нордеа с 2003-го года. В этом году назначили встречу и уведомили, что банк прекращает обслуживание наших счетов без всяких причин. Пришлось переводить средства в другие банки, снимать нал. Более унизительной ситуации невозможно представить.Разговаривали дерзко, причина одна-мы русские. Деньги все со справками и подтверждающими документами. А комменты шестерок, типа дениса и т.п. актуальны, пока их не коснется.

Nordea плохой банк на 100%, Осуспанки куда лучше.

Они не могли разорвать контракт из за основания - ва русские. Если да то центр по правам потребителя вам в помощь, за ущемление прав человека по национальности.

Конечно об этом было заявлено только устно! В письме не было указано никаких причин, уведомили и все!Мы обращались в департамент банка по работе с клиентами ( якобы по защите клиентских прав), Встретили нас с энтузиазмом_разберемся,накажем и т.п.,и...все-тишина.Проще плюнуть и уйти. Хорошо хоть деньги выпустили, мы за ними 2 месяца побегали.

Живы в Финляндии 15 лет, наверно года три в начале был клиентом Nordea один раз пришли с женой в банк кредит просить 5000е на покупку машины оба работали, так не дали. Плюнули на них пошли в Danske Bank и за все время ни разу не пожалели, кредит на квартиру- пожалуйста на льготных условиях, захотелось дом свой пожалуйста нет проблем, первый кредит погасите когда продадите квартиру и так во всем. Бегите из Nordea, но это сугубо моё мнение. Вот так-то.

Ну, да. Ну, да.
Допрос в Нордеа был не беспристрастным, но вежливым.
Хорошо, что справки с работы и рекомендации, заверенные нотариусом, не требовали.
Но, у меня от них ипотека. Поэтому, наверно, о вкладах наличными до несколько тыс. не очень допрашивали.

Проходил через аналогичное собеседование в Nordea. Всё предельно корректно и вежливо. Объяснение: "Законодательство ЕС обязывает нас обладать определённой информацией о всех наших клиентах и касается как иностранцев, так и граждан Финляндии" (в последнем, впрочем, сильно сомневаюсь). Никаких справок ниоткуда не потребовали - из документов был нужен только паспорт в качестве удостоверения личности. Меня процедура никак не напрягла и неудобств не доставила - разве что потратил напрасно полтора часа времени на поездку в банк-обратно и беседу.

Не надо сомневаться. Собственные граждане под колпаком у налоговой, куда, если что, можно обратиться с запросом. А негражданин ЕС для них - это риск. Особенно из страны, где фактически запрещено отвечать на запросы иностранных организаций. Особенно из страны, которая "славится" своей коррупцией на весь мир. Таки зачем им эти проблемы?

Кстати, в России Nordea в этом году закрывает всю розницу, включая банковские карты.Обслуживают старые до истечения срока, новые не перевыпускают.

Жаль, с их картой удобно было в банкоматах разживаться наличностью на мелкие расходы в Дании без лишних затрат на конвертацию.

Они сами закрывают или по просьбам российских органов?

да сами, конечно... Райф с Юникредитом же работают себе и работают...

Это печально. Я бы давно закрыл у нас все банки с иностранными собственниками.

А я бы наоборот закрыла говносбер и ВТБ. Отмывочные бандитские конторы для вывода наворованных денег в оффшоры - доклад испанской прокуратуры есть в сети уже с переводом. Западные банки хоть традиции работы имеют и не замораживали вклады моих родителей. И там топменеджеры не заявляют, как г-н Костин , о том, что для них малый бизнес - это балласт, видите ли. За такое манагер из приличного банка полетел бы быстрее, чем успел бы собрать вещи. Но нет. Костин получает ЗП несколько миллионов в день, при том, что статистика у банка хреновая.

И какое обоснование для таких намерений?

Очень простое: отсутствие необходимости в России банков с иностранными владельцами. Полезно ещё помнить, что собственная банковская система - одна из основ национальной безопасности. А ещё подумайте, насколько российские банки желаемы в Европе? Вот ровно настолько же желаемы у нас банки с иностранными собственниками - это если говорить так, как должно быть.

"Финансовая устойчивость и независимость страны абсолютно связаны между собой," - это фраза из Послания нашего Президента Федеральному собранию 03.12.2015 (21:52). Вот Вам и ответ на вопрос, почему бы закрыл в России все банки, принадлежащие иностранным финансовым группам.

российские банки настолько же желаемы в Европе, насколько способны предлагать интересные кредитные продукты под вменяемые процентные ставки с учетом местной конкурентной среды... теперь Вы подумайте, скольким российским банкам светит соответствовать подобным условиям с учетом базовых ставок ФРС, ЕЦБ и ЦБ РФ?

подобный ответ рождает во мне апелляцию сразу к двум шедеврам кладези советского юмора:
1. Леонида Ильича следует не только слушать, но и читать (анекдот)
2. Здравствуйте, это муж. Есть такой вариант:
Теперь назначен к нам Тетерин.
И всяк ему, конечно, рад.
Давайте дружно мы теперя
Тетерю поцелуем в зад.
(кинофильм "Слезы капали", режиссер Георгий Данелия)

Возможность предложить "вменяемые процентные ставки" напрямую зависит от стоимости привлечения средств. А стоимость привлечения средств за границей нередко определяется политическими факторами. Вменяемость же процентных ставок по кредитам определяется не только конкурентной средой но и жадностью банка. Хорошим примером тут будет российский Ситибанк, привлекающий в США средства в долларах США под 0.5 - 2% годовых, и выдающий их в России под 22 - 35% годовых (это если ориентироваться на чистую ставку по кредиту, без возможных комиссий и пр.). Что меня удивляет на протяжении уже лет 15-ти - народ в России активно пользуется его услугами..

Ситибанк - это очень отдельный пример. В целом же, если заграничные банки не подминают под себя национальный финансовый рынок (чего в России очевидно нет), то их роль в национальной экономике позитивна, так как они выстраивают каналы сотрудничества национальных предприятий со своими странами (будучи очевидно более компетентными на поле своей страны, чем любой российский банк) и способны предложить свежие технологии и продукты, уже опробованные на своих рынках, часть которых может оказаться востребованной и здесь.

Ну и, наконец, конкуренция. Как известно, финансовая отрасль - одна из наиболее склонных к консолидации и в закрытой экономике быстро образуются 1-3 банка-олигарха, со всеми вытекающими. И только активные иностранные банки способны нарушить их спокойное безбедное существование.

Зарплатные карты не закрывают. Только кредиты физлицам, ипотеку и вклады им от физлиц не нужны. Корпоративный сектор для них все также привлекателен.

Что-то не врубаюсь...есть же банкоматы, которые позволяют вносить и забирать средства самому, без участия клерков... Ну так пользуйтесь ими, ептыть! Машина вам неудобные вопросы задавать не будет.

Нордея не дает "русским" картам вносить через банкомат.

Евгений Богданов на этом сайте упорно хочет замылить свою дезу
в части финских банков. См. публикацию :

http://fontanka.fi/articles/24615/#cmt-16831

http://fontanka.fi/articles/24615/#cmt-16837

В Ноябре этого года банк Нордеа без обьяснений порекомендовал нам закрыть счет нашей финской компании, где в состав учредителей входят и граждане РФ. В итоге - счет закрыт.
До этого - на все вопросы банка о происхождении вносимых нами на счет средств мы подавали в банк все необходимые документы и анкеты ....В итоге их ответ - Банк не может принять эти документы (оригиналы договоров продажи недвижимости в России и их переводы ) Причем деньги переводимые безналичным путем из России также блокировались и банк требовал обьяснений. Всевозможные обьяснения были даны..... В результате - Банк закрывает счет нашего юридического лица .

На картах юридических лица и физических лиц Банк Нордеа блокирует опцию по взносу наличных через терминалы Отто. Эта опция просто не активируема банком теперь.

У меня маленькая фирма в Финляндии и собственный дом. В Нордее 6 лет назад был открыт счет, я им пользуюсь но очень мало - не более 2000 евро в год оборот. В этом году мне Нодея просто заявила "мы закрываем Вам счет потому что он вам не нужен".

На мои вопросы - как так не нужен, а как мне платить коммуналку и налоги за дом, суммы маленькие и из России комиссия 15 евро за счет мусорщикам на 60 евро или электричество 50 евро, это все накладно. К тому же viite Российские банки никак не передадут, будут проблемы.

Не ответили ничего. Просто ничего. Сказали "разбирайтесь сами как хотите, нас это не касается". Отношение свинское, очень неприятно. Пока не закрыли, дав "отсрочку" до лета, отсрочка прошла счет еще работает, но неизвестно что будет.

И при этом тарифы на обслуживание просто адские, получается 7.5 евро в месяц за обычный счет и визу-электрон.

Написать комментарий:

Вы можете оставить комментарий, авторизировавшись.